Kredi Almak için Gereken Şartlar

Kredi Kullanabilmek İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?
Kredi notu 1 ile 1.900 puan arasında oluşur. 1 en riskli puan olurken, 1.900 ise en iyi puandır. Bankaların değerlendirmelerine göre değişmekle birlikte ise aşağıdaki tabloya benzer bir kredi notu değerlendirmesi kredi başvurusu sırasında yapılır.

Bu değerlendirmede “en riskli” ve “orta riskli” grubun kredi kullanma şansı çok düşükken, az riskli grubun gelire bağlı olarak kredi kullanma ihtimali mevcut. İyi ve çok iyi gruplar ise gelirlerine orantılı olduğu sürece kredi kullanmakta çok fazla bir sıkıntı yaşamazlar. 

Kredi Notuna Göre Kredi Kullanma İhtimali

Tablomuzda belirtmiş olduğumuz değerlendirmeler tamamen bir genellemedir. Bu sebeple çeşitli bankalarda özellikle gelir durumuna bağlı olarak değişkenlik gösterebilir. 

Kredi Kullanmak İçin Gelirin Ne Kadar Olması Lazım?

Öncelikle bankaların geliri kabul edebilmesi için kayıtlandırılabiliyor olması gerekir. Bunun yanında gelirin yeterli gelmesi çekilebilecek kredi ile alaka bir durumdur. Yani aylık 1.000 TL taksitli bir kredi kullanmak istiyorsanız, bankaya en azından 2.000 TL bir gelir göstermeniz gerekir. Bu durum bazı bankalarda değişmekle birlikte, aylık kredi taksitlerinin en azından 2 katı aylık gelir olması genel olarak istenir. Ayrıca mevcut kredi ödemeleri de bu hesaplamaya dâhil edilir. 

Kredi Kullanmak İçin Kaç Ay Sigortalı Olmak Lazım?

Genel söylem itibarıyla sigortalılık süresi, yani kayıtlı olarak bir yerde çalışma süresi bankaların değerlendirmesine göre değişir. Ancak genelleme olarak:

1-  SGK’lı olarak çalışan: 

Son iş yerinde en azında 3 ay, toplamda ise 12 ay sigortalı olmak genel olarak bankalar tarafından istenir. Hatta bazı bankalarda son iş yerinde çalışma süresi 6 aydır. Ancak kredi kullanacak kişinin kredi notu iyi seviyede yer alıyorsa bu sürelere kısalabilir.

2- Vergi levhalı olarak çalışan:

Vergi levhalı olarak çalışan bir kişinin kredi başvurusu yapması durumunda, bankalar genel olarak vergi levhasında kâr gözükmesini ve işletmenin kuruluşu üzerinden bir yıldan fazla bir süre geçmesini ister. 

3- Memur olarak çalışan:

Memur olarak işe başlanması durumunda, herhangi bir çalışma süresi bankalar tarafından genel olarak istenmez. Ancak bu durumda kredi notu bankalar açısından kredi değerlendirmesinde önemli bir referans olur. 

4- Emekli olarak çalışan:

Emekli aylık geliri bankalar tarafından süre kısıtlaması olmadan kabul edilir. Ancak emekli olarak çalışması durumunda süre kısıtlaması olmasa bile resmi olarak beyan edilmesi veya iş yerinden çalışıldığına dair yazı alınması istenir. 

Kredi Kullanmak İçin Gerekli Şartlar

• 18 yaşını doldurmuş olmanız,
• Bankalarla kredi ve kredi kartı çalışmalarınızın düzgün olması,
• İpotek verecekseniz eş rızanızın yazılı olarak bankaya verilmesi,
• Konut kredisi hariç, en fazla 48 ay vade talep etmeniz,
• Konut kredisi hariç, aile gelirinizi krediye dâhil etmemeniz,
• Gelirinizi resmi geçerliliği bulunan evrak ile beyan etmeniz, 

Yukarıda belirttiğimiz şartlar neredeyse tüm bankalar tarafından uygulanır. Bu şartların detaylı olarak incelemesi:

1- 18 yaşını doldurmuş olmanız

18 yaşını doldurmanız yasal sorumluluk açsından gerekli olsa da bankaların çoğunluğu 20 yaşın altındaki kişilere kredi işlemi yapmıyor. Bu durumda olan kişiler ancak kefil veya ipotek ile ilerleyebiliyor.

2- Bankalar ile çalışmalarınızın düzgün olması

Kredi veya kredi kartı ödemelerinizi zamanında yapmamanızdan dolayı, yasal/idari takibe düşmeniz durumunda bankalar ile çalışmalarınızı düzenli hale getirmediğiniz sürece kredi kullanmanız çok düşük bir ihtimaldir.

3-İpotek verecekseniz eş rızanızın yazılı olarak verilmesi

 Aile konutunuzu ipotek olarak verebilmeniz için eşinizden yazılı izin almanız (eş muvafakatnamesi) gerekir. Ayrıca kefil göstermek zorunda kalırsanız, yasal olarak kefilden de eş rızası alınmak zorundadır.

4-  Konut kredisi hariç, en fazla 48 ay vade talep etmeniz

İhtiyaç kredisi ipotekli veya ipoteksiz olması fark etmeden taşıt kredisi ile birlikte en fazla 48 ay vade ile kullanılabiliyor. Konut kredisinin vadesi ise yasal olarak 360 aya kadar çıkabiliyor.

5- Konut kredisi hariç, aile gelirinizi krediye dâhil etmemeniz

İhtiyaç ve taşıt kredisinde sadece krediyi çekecek olan kişinin geliri kredi başvurusunda kabul edilir. Yani hane halkı geliri kredi hesaplamasına dâhil edilmez. Ancak hane mensupları kefil olarak kabul edilebilir.

6- Gelirinizin resmi geçerliliği bulunan evraklar ile beyan edilmesi 

Resmi olarak geçerliliği olan kaşe, mühür veya imzalı belgeler ile gelirinizi bankaya sunmanız durumunda ancak kabul edilir. İş yerinden yetkili kişilerin imzası üzerine alınan maaş yazısının kabul edilip edilmemesi ise tamamen bankanın değerlendirmesinde bir durumdur. 

Kredi Kullanmak İçin Gerekli Belgeler

Tapu fotokopisi konut kredisi, araç ruhsatı taşıt kredisi kullanılmadığı veya özel olarak banka istemediği sürece götürme gerekliliği olmayan evraklarıdır. Ancak bu evrakların kredi başvuru dosyasının içerisinde olması, kesinlikle kredinin onaylanmasını kolaylaştırır. Bunların yanında maaş bankasına gelir belgelerinin götürülmesine de gerek yok. 

Kredi ile Alakalı Diğer TerimlerKredi Nedir? 

Geri almak kaydıyla satın alma gücünün belirli bir vade ve faiz karşılığında devredilmesidir.

Bireysel Kredi Nedir?

Ticari amaç dışında kalan her türlü ihtiyacı karşılamak için kullanılan kredi türleridir.         

İhtiyaç Kredisi Nedir?

İhtiyaç kredisi, basit anlamda kısa vadeli ve düşük tutarlı nakit ihtiyaçlarımızı karşılamak için kullandığımız bir kredi türüdür. Son zamanlarda bankaların da teknolojik gelişmelere ayak uydurması ile birlikte şubeye gitmeden telefon veya internet yoluyla bile ihtiyaç kredisi kullanılmaya başlandı. Hatta taksit yasakları ile birlikte cep telefonları için bile bankalar ihtiyaç kredisi vermeye başladı. 

Konut Kredisi Nedir?

Bireysel kredi türü olup sadece ev alımı sırasında kullanılabilen, vergi muafiyetleri (KKDF ve BSMV) ile kamu otoritesinin desteklediği bir kredi türüdür. Öte yandan aile bireyleri ve yakın akrabalar arasında yapılan satışlarda, finansman sağlama amacı (muvazaalı işlem) olduğu gerekçesi ile konut kredisi kullandırılmaz. 

Taşıt Kredisi Nedir?

Bireysel bir kredi türü olup ikinci el veya sıfır taşıt alımlarının yanında, mevcut araç ipoteği verilerek de kullanılabiliyor. Temelde ihtiyaç kredisinden farkı ise ipotek verilmesinden dolayı faiz oranlarının biraz daha iyi olması ve kredinin daha kolay onaylanmasıdır.